Solicitar una tarjeta American Express (AmEx) es sencillo y el proceso de aprobación es rápido. Puedes solicitarla en línea, por correo o por teléfono.
Conoce los términos, tarifas, sistemas de recompensas y condiciones vinculadas a las cuentas de crédito de American Express.
Esta guía proporciona información esencial sobre el proceso de solicitud de la tarjeta de crédito AmEx y describe los pasos a seguir de forma sencilla.
Factores importantes a considerar antes de solicitar una tarjeta de crédito
¿Estás por iniciar el proceso de solicitud? Considera lo siguiente:
Conoce los términos de la tarjeta de crédito
Familiarízate con los límites de crédito y las tasas de porcentaje anual. Las tasas dependen de tu puntuación crediticia y circunstancias personales.
Conoce tu límite de gasto y tasa de pago. Estate al tanto de las tarifas y cargos por intereses.
Verifique su puntuación de crédito
Los prestamistas revisan su puntuación de crédito para evaluar su fiabilidad como prestatario. Su puntuación influye en la cantidad y tasa de interés ofrecida.
Una puntuación más alta le brinda más opciones de tarjetas de crédito.
Las solicitudes no exitosas afectan su puntuación de crédito. Conozca su puntuación primero.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito American Express
Puedes solicitar una tarjeta de crédito en línea en solo 10 minutos si tienes toda la información necesaria lista.
Después de seleccionar una tarjeta:
- Paso 1: Reúne la información Ten listos los detalles necesarios.
- Paso 2: Elige tu tarjeta Selecciona la tarjeta que deseas.
- Paso 3: Comienza la solicitud Haz clic en ‘Aplica ahora‘ en la página de la tarjeta.
- Paso 4: Ingresa datos personales y financieros Proporciona tu nombre, información de contacto, estado laboral e ingresos. Haz clic en ‘Guardar y continuar’.
- Paso 5: Completa detalles adicionales Llena cualquier información restante.
- Paso 6: Revisa y envía Lee todo cuidadosamente y envía tu solicitud.
Si tu solicitud es aprobada, tu tarjeta llegará por correo en un plazo de 10 días hábiles. El PIN llegará por separado unos días antes.
También recibirás detalles sobre beneficios y gestión de cuenta en línea. Las tarjetas adicionales llegarán en cinco días después del Paquete de Bienvenida.
Puedes verificar tus posibilidades de aprobación sin afectar tu calificación crediticia.
Lo que necesitas para solicitar una tarjeta de crédito
Cuando envíes tu solicitud, se te pedirá la siguiente información:
- Información personal: Tu nombre, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento y nacionalidad.
- Detalles de contacto: Tu número de teléfono y dirección actual. Si has vivido en tu dirección actual menos de tres años, incluye tu dirección anterior.
- Información financiera: Tu ingreso personal anual, otros ingresos familiares, situación laboral, detalles de contacto del empleador y cuánto tiempo has estado en tu banco o caja de ahorros.
Criterios de Elegibilidad
Para solicitar una tarjeta personal en el Reino Unido, sigue estos pasos para garantizar que cumples con los criterios de elegibilidad:
- Requisito de Edad: Debes tener 18 años o más.
- Requisito Bancario: Necesitas tener una cuenta bancaria vigente en el Reino Unido.
- Requisito de Residencia: Debes contar con una dirección permanente en el Reino Unido.
- Historial de Crédito: No deberías tener antecedentes de deudas pendientes.
Algunas tarjetas pueden tener criterios adicionales para su aprobación.
Cómo elegir las mejores características de una tarjeta
Algunas tarjetas de AmEx requieren una tarifa anual simplemente por ser titular de la tarjeta. Las tarjetas con tarifas anuales más altas suelen ofrecer los mejores beneficios.
Sin embargo, si no utilizas la tarjeta con frecuencia, es posible que estos beneficios no justifiquen el costo.
- Muchas tarjetas de AmEx no tienen tarifa anual. Estas suelen ser tarjetas de crédito básicas, como la tarjeta Blue Cash Everyday. Pueden ofrecer límites de crédito más bajos o menos beneficios que las tarjetas con tarifas anuales.
- Las tarifas anuales para tarjetas personales van desde $75 para una tarjeta Hilton HHonors Surpass hasta $450 para las tarjetas Platinum y Delta Reserve.
- Algunas tarjetas eximen la tarifa anual durante el primer año y comienzan a cobrarla después. Ejemplos incluyen las tarjetas AmEx Green y Premier Rewards Gold.
Investigar las TAP de las Tarjetas
Llevar un saldo en tu tarjeta de crédito de American Express (u cualquier otra tarjeta de crédito) de un mes a otro resulta en cargos de interés basados en la tasa de porcentaje anual (TAP) de tu tarjeta.
Las altas tasas de interés dificultan saldar tu saldo, por lo que es importante revisar cuidadosamente tus opciones.
- Los materiales de divulgación de la cuenta de crédito incluyen información sobre la TAP, pero el lenguaje puede ser complejo. Pide a un representante de American Express que aclare los detalles en letra pequeña de la TAP de cada tarjeta.
- Las TAP pueden ser fijas, variables o una combinación de ambas. Un interés fijo significa una tarifa de interés consistente. Un interés variable varía con la tasa del mercado y podría aumentar significativamente. Las TAP combinadas tienen una tasa fija más una tasa variable de mercado.
- La TAP de una tarjeta puede cambiar en cualquier momento sin previo aviso. Si tienes una tarjeta de American Express, mantente alerta a los avisos de revisión de TAP.
- Las tasas de interés varían para diferentes tipos de compras, transferencias de saldo y adelantos de efectivo. Conoce todos los términos y condiciones relacionados con el interés, especialmente para las compras si ese es tu principal uso de la tarjeta.
Selecciona un Programa de Recompensas
AmEx colabora con Hilton, Mercedes-Benz y Delta Airlines para ofrecer tarjetas con programas de recompensas personalizados. Cada tarjeta AmEx tiene un programa de recompensas único.
Después de seleccionar tus opciones principales de tarjetas, revisa las ofertas de recompensas para cada una y elige la que más te llame la atención. Los programas disponibles incluyen:
- Puntos de Recompensas Membership. Estos puntos se obtienen al realizar compras elegibles con tu tarjeta AmEx y se pueden canjear de varias formas (como por tarjetas de regalo en tiendas o sitios web seleccionados).
- Millas aéreas. Algunas tarjetas acumulan millas de recompensa para aerolíneas específicas como Delta. Con este programa, las compras elegibles te otorgan millas que luego puedes canjear a través de Delta Airlines para viajes aéreos gratuitos.
- Puntos de hotel. Tarjetas como la Hilton HHonors Surpass acumulan créditos para estancias gratuitas en hoteles Hilton con compras elegibles, similar a las tarjetas que acumulan millas aéreas.
Comprende cómo tu solvencia afecta tu situación
Tu historial crediticio impacta tu capacidad de calificar para ciertas tarjetas. Los límites altos de crédito, las tasas de interés bajas y programas específicos de recompensas a menudo requieren puntajes de crédito más altos.
Solicitar varias líneas de crédito, como una tarjeta AmEx, puede afectar negativamente tu puntaje crediticio, especialmente si se hace con frecuencia en un corto período.
Para evitar posibles rechazos, consulta a un representante de AmEx antes de solicitar. Puedes verificar tu puntaje de crédito sin afectarlo registrándote para obtener una cuenta gratuita en FreeCreditReport.com. Esto te ayudará a comprender tu puntaje crediticio actual e identificar cualquier debilidad.
Cómo activar tu tarjeta?
Para activar tu tarjeta, sigue la guía a continuación.
1. Revisa tu correo
- Espera tu nueva tarjeta dentro de una semana a 10 días después de la aprobación.
- La tarjeta llega en un sobre blanco sencillo con un pequeño logo de American Express y una dirección de devolución en Omaha, Nebraska.
- Si pasan 10 días y no has recibido tu tarjeta, ponte en contacto con el servicio al cliente de AmEx en línea o por teléfono.
- Los sobres de las tarjetas lucen simples y podrían parecer correo no deseado, así que no lo tires.
- Toma en cuenta los días festivos federales y agrega un par de días a la fecha estimada de llegada si es necesario.
2. Activa tu nueva tarjeta
- Puedes activarla en línea o por teléfono siguiendo las instrucciones incluidas con tu tarjeta.
- Las instrucciones suelen estar en una calcomanía pegada al frente de la tarjeta.
- Proporciona el número de la tarjeta para activarla. El proceso es automatizado y toma un par de minutos.
3. Firma la parte posterior de tu tarjeta
- Firma la línea de la firma una vez activada para prevenir el fraude.
- Alternativamente, escribe “Ver DNI” en la tarjeta para solicitar a cualquier persona que acepte tu tarjeta como forma de pago que verifique tu identificación con foto emitida por el gobierno a nombre de tu tarjeta AmEx.
4. Activa dentro del plazo establecido
- Las tarjetas deben activarse en un período de tiempo especificado.
- Si demoras la activación demasiado, AmEx podría anular automáticamente la tarjeta en caso de que se haya perdido o robado en su camino hacia ti.
- Deberías poder usar tu tarjeta inmediatamente una vez activada.
Cómo administrar tu cuenta
Administrar eficientemente tu cuenta de AmEx asegura que obtengas el máximo provecho de los beneficios de tu tarjeta. Sigue estos pasos para mantenerte al tanto de todo.
Crea un perfil de tarjeta en línea
Configura un perfil en el sitio web de AmEx. Utilízalo para pagar facturas, hacer seguimiento y canjear recompensas, monitorear actividades, actualizar información de contacto y obtener asistencia.
Mantente actualizado sobre las políticas de la tarjeta
Revisa regularmente las políticas de la tarjeta para maximizar los beneficios. Conoce cuándo y cómo canjear puntos o millas. Supervisa las fechas de caducidad de las recompensas.
Utilice el Seguro de Compras y Protección de Viaje
Aproveche el seguro en sus compras y servicios de protección de viaje. Entienda las ofertas de garantía extendida de AmEx. Póngase en contacto con un representante para más detalles.
Informa inmediatamente si pierdes o te roban tus tarjetas
Informa a AmEx en línea o por teléfono si pierdes o te roban tu tarjeta. Actuar rápidamente ayuda a evitar responsabilidad por gastos fraudulentos. AmEx anulará tu tarjeta y enviará una nueva.
Conclusión
Solicitar una tarjeta American Express es sencillo. Esta guía cubre lo esencial: términos, tarifas y recompensas. Sigue los pasos para garantizar un proceso de solicitud sin contratiempos y disfruta de los beneficios de tu tarjeta AmEx.
Mantente informado, administra tu cuenta de manera efectiva y utiliza todos los servicios disponibles para aprovechar al máximo tu membresía.
Aviso legal: La información proporcionada es solo para orientación general. Los términos y condiciones pueden variar. Ponte en contacto directamente con American Express para obtener detalles específicos y actualizaciones.
